广东会：理性应对存款保险制度

本文摘要：筹划了20多年，《存款保险条例》再一尘埃落地。这部将于5月1日起月实行的金融法典，具备划时代意义和最重要的现实意义，将在加快前进存款利率市场化进程、建构防止金融风险“安全阀”等方面充分发挥最重要起到。笔者指出，存款保险条例将要实行，社会各界理应充足心理准备，理性应付，以免给自己的资金安全性与投资带给隐患。 作为银行，不应更为慎重经营。存款保险条例的实行，不会增大银行经营成本、减少其利润，对一些资金成本高、经营亏损的中小金融机构的影响特别是在显著。

筹划了20多年，《存款保险条例》再一尘埃落地。这部将于5月1日起月实行的金融法典，具备划时代意义和最重要的现实意义，将在加快前进存款利率市场化进程、建构防止金融风险“安全阀”等方面充分发挥最重要起到。笔者指出，存款保险条例将要实行，社会各界理应充足心理准备，理性应付，以免给自己的资金安全性与投资带给隐患。

作为银行，不应更为慎重经营。存款保险条例的实行，不会增大银行经营成本、减少其利润，对一些资金成本高、经营亏损的中小金融机构的影响特别是在显著。同时，也意味著银行靠传统存款利差躺着赚的好日子将落幕。但这既是挑战，也是机遇。

未来，银行一旦经营决策犯规导致倒闭，将有存款保险公司当作最后“配对人”，可大大降低因倒闭引起的全局性、系统性金融风险。因此，银行不应积极主动因应，向保险机构获取精确报表，保证存款金额现实可信，防止各种弄虚作假不道德。同时，存款利率市场化将加快银行经营转型，强化其市场应变能力，让服务方式和服务产品更加切合民众市场需求、合乎经济发展实际，防止在利率市场化竞争中败北。

作为民众，不应提升存款风险意识。存款保险条例的实行，使得银行存款仍然是“保险柜”。民众不应新的竖立存款理念和投资观念，不要为贪恋高额存款利率而坚决风险，要一直把资金安全性放到财经首位。从目前来看，不应牢记两条原则:第一，要改变储蓄观念，强化风险意识，无法再行巫术银行会破产的“神话”，维持理性存款不道德。

第二，要改变储蓄方式，大额存款尽可能分离存储有所不同银行，不把鸡蛋放到同一个篮子里。如此，万一某家银行再次发生风险，也不至于损失过大。作为政府及监管部门，不应推崇风险防止。对地方政府来说，存款保险条例让风险防止与消弭的压力有所减低，但并不意味著政府部门在防止金融风险方面可以撒手不管。

对监管部门来说，无法把存款保险条例当作风险防止的挡箭牌，放开对银行风险的监测和预警，而不应把监管工作做到实做细。特别是在是央行及银监部门，不应与存款保险机构增大协商交流，充分发挥同步监管的优势，把商业银行的不不顾一切经营不道德助长在兴起状态。地方政府要充分发挥防止金融风险的外围起到，在压制企业逃废银行债务等方面有所作为。

同时，充份认同银行经营自主权，避免行政介入，避免银行过多资金流向生产能力不足行业和地方形象政绩工程，让银行资金流经实体经济领域，造就大众创业创意，为中国经济走进困境奠下扎实金融基础。作为企业，不应与银行构成战略伙伴关系。存款保险条例的实行，让银行与企业都沦为市场经营主体，企业不用再行为了贷款拒绝接受银行不合理或严苛的拒绝，在融资条件、融资成本上，双方可谋求利益共同点。

同时，银行与企业都要遵从诚信经营原则，银行无法去找各种借口拒绝接受给合乎贷款条件的企业借贷，或蓄意抽贷、压贷，影响企业安全性经营；企业则要懂，银行资金是千千万万储户的资金，欠贷不还或无意逃废银行贷款，造成银行破产倒闭，企业最后逃不过干系。因此，企业在取得贷款之后，不应运用好资金，如期交还贷款；在贷款用于上周密计划，谨防经常出现坚决经营风险盲目不断扩大生产或经营的现象，保证银行贷款安全性。

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